Veelgestelde vragen Levensloop Effecten Plan
- Wat houdt de levensloopregeling in?
- Tot welke leeftijd kan ik deelnemen?
- Wat is de einddatum?
- Wat is de minimale inleg?
- Wat gebeurt er bij overlijden voor de einddatum?
- Wat zijn de kosten?
- Wanneer kan ik van uitkeringen gaan genieten?
- Hoe werkt beleggen in het Levensloop Effecten Plan?
- Hoe blijf ik op de hoogte van de waarde van mijn beleggingen?
- Wanneer kan ik met beleggen beginnen?
- Waarom kiezen voor Robein Leven?
Wat houdt de levensloopregeling in?
De levensloopregeling biedt werknemers de mogelijkheid zelf fiscaal voordelig te sparen voor periodes van onbetaald verlof tijdens of aan het eind van hun loopbaan. Ook voor directeuren-grootaandeelhouders (dga's) biedt de levensloopregeling aantrekkelijke mogelijkheden.
Tot welke leeftijd kan ik deelnemen?
U kunt aan de levensloopregeling meedoen tot het jaar waarin u met pensioen gaat.
Wat is de einddatum?
De verzekering loop tot uiterlijk de eerste dag van de maand waarin u de 65-jarige leeftijd bereikt of zo veel eerder als u met pensioen gaat. De minimumlooptijd is 5 jaar. U heeft altijd de mogelijkheid om uw saldo eerder aan te spreken voor verlof.
Naar boven
Wat is de minimale inleg?
Om enige omvang in uw beleggingen te bereiken, bedraagt de inleg in het eerste (kalender)jaar ten minste € 4.000,-. U kunt naar keuze maandelijks (min. € 400,-), per kwartaal, halfjaarlijks of jaarlijks inleggen.
Uw inleg wordt in mindering gebracht op uw brutoloon, waardoor uw netto-investering aanzienlijk lager is. U mag per kalenderjaar in totaal maximaal 12% van uw loon storten. Uitzondering hierop is als u op 31 december 2005 51 jaar of ouder, maar nog geen 56 jaar was. In dat geval kunt u versneld het maximale tegoed opbouwen, met een maximum van 210% van het bruto jaarsalaris.
Naar boven
Wat gebeurt er bij overlijden voor de einddatum?
Bij overlijden van de verzekerde voor de einddatum van het Levensloop Effecten Plan keert Robein Leven aan de nabestaanden 90% van de poliswaarde uit.
Als vergoeding voor het overlijdensrisico ontvangt u van Robein Leven gedurende de looptijd van de verzekering een overlijdensrisicopremie. De hoogte van de premie is afhankelijk van de leeftijd en het geslacht van de verzekerde en de omvang van het belegde vermogen. De premie wordt per kwartaal vastgesteld en toegevoegd aan het in de polis aanwezige vermogen.
Wat zijn de kosten?
In het eerste jaar van uw Levensloop Effecten Plan worden géén premiekosten ingehouden, zodat 100% van uw premie voor belegging beschikbaar is!
Op stortingen na het eerste jaar wordt 2,5% premiekosten ingehouden. Zodra het totaal van uw stortingen meer dan € 50.000,- is, wordt over het meerdere nog slechts 1,5% aan premiekosten ingehouden.
Voor het voeren van een efficiënte administratie, het regelmatig verstrekken van overzichten en het door Robein Leven voldoen van het effectenbewaarloon aan de bank, brengt Robein Leven een beheersvergoeding in mindering op het belegde vermogen. Deze wordt per kwartaal achteraf in rekening gebracht en bedraagt, afhankelijk van de omvang van het belegde vermogen, maximaal 0,3% per kwartaal.
Voor het uitvoeren van effectentransacties door Robein is effectenprovisie verschuldigd. Deze provisies zijn gebaseerd op de gekozen dienstverlening en de omvang van de transactie en bedragen ten minste € 30,- per order, bij aan- en verkoop van aandelen, obligaties en afgeleide producten.
Wanneer kan ik van uitkeringen gaan genieten?
Het opgebouwde kapitaal wordt in principe uitgekeerd om levensloopverlof te financieren. Tijdens het verlof ontvangt u maandelijkse uitkeringen, die via uw werkgever worden uitbetaald onder inhouding van loonbelasting en premies volksverzekeringen.
U kiest zelf de hoogte van uw uitkering, bijvoorbeeld 70% van uw gebruikelijke maandsalaris. De maanduitkering mag niet meer zijn dan het laatstgenoten bruto maandsalaris voorafgaand aan het verlof.
Bij het ingaan van de verlofperiode dient u er zelf voor te zorgen dat er voldoende liquiditeiten aanwezig zijn om de uitkeringen te verrichten. U heeft de vrijheid om zelf te bepalen welke beleggingen daarvoor worden verkocht.
Naar boven
Hoe werkt beleggen in het Levensloop Effecten Plan?
Alle transacties om uw beleggingsportefeuille in de Robein Effecten Lijfrente op te bouwen en te onderhouden lopen via Robein. U heeft rechtstreeks contact met de dealingroom van Robein, die uw orders direct aan de beurs doorgeeft. Werkt u niet met koerslimieten maar met bestens-orders, dan zijn uw orders veelal binnen enkele minuten uitgevoerd.
Naar boven
Hoe blijf ik op de hoogte van de waarde van mijn beleggingen?
Na elke mutatie krijgt u direct een rekeningafschrift met alle relevante informatie toegezonden. De actuele waarde en samenstelling van uw beleggingsportefeuille kunt u desgewenst ook via MijnRobein.nl volgen. Daarnaast ontvangt u ieder kwartaal een duidelijke waardeopgave. Daarin vindt u een overzicht van al uw fondsen en optieposities in uw portefeuille met bijbehorende koersen en waarden. Zo bent u voortdurend optimaal geïnformeerd.
Wanneer kan ik met beleggen beginnen?
Op de eerste werkdag na ontvangst van uw deelnameformulier en profielwijzer en het bericht van bijschrijving van uw premie ontvangt u per kerende post een ontvangstbevestiging. Hierin vindt u uw polisnummer en het netto te beleggen bedrag.
Waarom kiezen voor Robein Leven?
Robein Leven beschikt over een efficiënte en strak gestroomlijnde organisatie, waardoor zij niet alleen goedkoper, maar bovenal slagvaardiger kan opereren. Neemt u de proef op de som! Vraag vandaag nog geheel vrijblijvend een offerte aan. U kunt rekenen op een snelle reactie!
