Financiële bijsluiter Robein Beurs Index Polis
Toelichting bij de financiële bijsluiter van de Robein Beurs Index Polis
Voor producten als de Robein Beurs Index Polis is het opstellen van een 'financiële bijsluiter' verplicht. De financiële bijsluiter is opgesteld volgens een vaste, bij wet voorgeschreven opzet. Het doel is u op hoofdlijnen een beeld te geven van het product 'Robein Beurs Index Polis' en om u in staat te stellen dit product beter te vergelijken met andere financiële producten.
Teneinde de financiële bijsluiters van verschillende aanbieders vergelijkbaar te maken, is de bijsluiter gebaseerd op een zogenaamde ‘maatmens’. Dit betekent dat in de bijsluiter wordt uitgegaan van bepaalde standaardwaarden die door de toezichthouder, de Autoriteit Financiële Markten (AFM), zijn voorgeschreven. Deze corresponderen waarschijnlijk niet met uw daadwerkelijke situatie. Bovendien sluiten de uitgangspunten van de bijsluiter niet in alle opzichten aan op de productvoorwaarden van de Robein Beurs Index Polis.
Robein Leven kan u derhalve geen offerte verstrekken op basis van de in deze financiële bijsluiter gebruikte uitgangspunten, doch kan uitsluitend het product offreren dat is beschreven in de brochure en de productvoorwaarden.
In onderstaande tabel heeft Robein Leven de belangrijkste verschillen tussen de uitgangspunten van de financiële bijsluiter en de productvoorwaarden, voor u op een rijtje gezet. Hierdoor kunt u een juister en vollediger beeld krijgen van de Robein Beurs Index Polis. Voor een aanbieding die volledig op uw situatie toegesneden is, verwijzen wij u graag naar de offerte.
|
|
Uitgangspunten financiële bijsluiter |
Voorwaarden/offerte Robein Beurs Index Polis |
|
Verzekeringnemer/ verzekerde |
‘Maatmens’: een man van 35 jaar. |
De offerte van Robein is gebaseerd op uw persoonlijke gegevens. |
|
Inleg |
Standaard € 1.000,-. |
Naar keuze, afhankelijk van het fiscaal regime en uw leeftijd, minimaal € 1.500,- of € 4.000,-. |
|
Looptijd
|
Standaard 20 jaar. |
Afhankelijk van het fiscaal regime en uw leeftijd tot 65-, 70- of 75-jarige leeftijd. Afhankelijk van het fiscaal regime en uw leeftijd kent de polis een minimumlooptijd van 2 of 5 jaar en bestaat eventueel de mogelijkheid de einddatum te vervroegen. |
|
Beleggingen |
50% AEX-index en 50% Euro 50-index |
U kunt zelf uw investeringsmix samenstellen (minimaal 25% per index). Het is ook mogelijk liquiditeiten aan te houden. |
|
Verzekeringspremie overlijdensrisicodekking |
U betaalt periodiek premie. |
Afhankelijk van onder meer uw leeftijd bij het sluiten van de polis keert Robein Leven bij overlijden 110%, 100% of 90% van de effectieve waarde uit. Voor deze extra overlijdensrisicodekking wordt geen verzekeringspremie in rekening gebracht. |
|
Tussentijds beëindigen (afkoop) |
Tussentijds beëindigen is mogelijk. |
Tussentijds beëindigen is onder bepaalde voorwaarden mogelijk. |
Toelichting op de kosten
De Robein Beurs Index Polis kent géén kosten, behoudens 1% mutatiekosten (minimaal € 15,-) bij het op enig moment verminderen van het aantal rekeneenheden AEX-index en/of Euro-50 index. De betaalde premie wordt voor 100% voor u geïnvesteerd conform de keuze in de offerte.
Met de Robein Beurs Index Polis heeft u de garantie dat de waarde van uw betaalde premie zich exact conform de gekozen index(en) ontwikkelt. U heeft geen recht op (fracties van) aandelen die deel uitmaken van de gekozen beursindex(en) of op andere achterliggende beleggingen die door Robein worden gedaan. De (dividend)opbrengsten van de door Robein gedane achterliggende beleggingen staan dan ook los van de verzekering die u sluit. Deze opbrengsten zijn niet voor u, maar worden mede gebruikt ter dekking van de kosten van Robein.
De toezichthouder, de Autoriteit Financiële Markten, schrijft echter voor dat de dividenden uit achterliggende beleggingen als ‘kosten’ zichtbaar moeten worden gemaakt in de financiële bijsluiter en in de offerte van de
Met nadruk stellen wij dat het hierbij gaat om fictieve kosten. Ter illustratie: indien u ervoor kiest de betaalde premie volledig te investeren in rekeneenheden AEX-index en de AEX-index stijgt gedurende de looptijd van uw polis met 20%, dan is uw eindkapitaal gelijk aan 120% van de door u betaalde premie, afgezien van 1% verkoopkosten. De waarde van uw polis ontwikkelt zich derhalve exact conform de gekozen index.
Robein Leven N.V.
30 maart 2010
 Financiële bijsluiter Robein Beurs Index Polis | 282 Kb |
