Inleiding

U oriënteert zich op de mogelijkheden om uw (lijfrente)kapitaal aan te wenden voor periodieke uitkeringen of om uw kapitaal (verder) op te bouwen. Robein Advies B.V. verricht financiële diensten en kan u hierbij ondersteuning bieden. In dit dienstverleningsdocument geven wij u de belangrijkste informatie over onze dienstverlening en beloning. Over wie wij zijn, over wat u van ons mag verwachten en wat wij van u verwachten.

Het is belangrijk dat u voorafgaand aan het moment dat u van onze diensten gebruik maakt, kennis neemt van dit Dienstverleningsdocument.

Wie zijn wij?

Robein Advies is een assurantiekantoor dat particulieren helpt bij het vinden en sluiten van levensverzekeringen. Robein Advies richt zich met name op oudedags(lijfrente)voorzieningen met gegarandeerde uitkeringen. Robein Advies maakt, als 100% dochter van levensverzekerings­maatschappij Robein Leven N.V., deel uit van de Robein Groep. 

Robein Advies is gevestigd aan de Sophialaan 4 te 's-Gravenhage (Postbus 11600, 2502 AP 's‑Gravenhage). U kunt ons bereiken per telefoon (070 - 376 66 66), per fax (070 - 3 631 931) of per e‑mail. Ons kantoor is op werkdagen geopend op maandag tot en met donderdag van 8.30 uur tot 21.00 uur en op vrijdag van 8.30 uur tot 18.00 uur. 

Onze kwaliteit

• Ons kantoor heeft een Wft-vergunning bij de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer 12013651. Een Wft-vergunning is een wettelijke verplichting om te kunnen bemiddelen bij verzekeringen.
• Ons kantoor is ingeschreven bij de Kamer van Koophandel in het Handelsregister onder nummer 27255067.
• Ons kantoor is ingeschreven bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening onder nummer 300.009362.
• Wij zijn in het bezit van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
• Wij zijn aangesloten bij de Stichting Financiële Dienstverlening. 

Bescherming van persoonsgegevens

Uit hoofde van ons werk beschikken wij over gegevens van u als cliënt. Deze gegevens zullen conform de Wet bescherming persoonsgegevens worden behandeld.

Welke diensten verrichten wij?

Robein Advies mag op basis van haar vergunning onder meer bemiddelen en adviseren in
levensverzekeringen. Met betrekking tot levensverzekeringen kunt u van ons, indien u dat wenst,
de volgende dienstverlening verwachten:

• Wij adviseren u bij het vinden en sluiten van de gewenste verzekering.
• Wij controleren of de polis die de verzekeraar afgeeft conform de aanvraag van de verzekering is opgesteld.
• Tijdens de looptijd van de verzekering kunt u uitleg krijgen over de polis en wijzigingen op de polis doorgeven.
• Indien recht op een uitkering ontstaat door overlijden van de verzekerde zullen wij de begunstigde(n) adviseren hoe verder te handelen.

Onze taak is het om u te helpen een financieel product te kiezen dat goed aansluit bij uw
individuele situatie. Om u goed te kunnen adviseren, volgen wij een standaard procedure die
bestaat uit vijf stappen.

Stap 1, inventariseren
Wij beginnen ons advies met het in kaart brengen van uw persoonlijke situatie. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen en doelstellingen ten aanzien van uw financiële situatie. De door u gegeven informatie vormt de basis van de inventarisatie.

Stap 2, analyseren

Nadat wij een goed beeld hebben van uw wensen en doelstellingen ten aanzien van uw financiële situatie, zullen wij uw gegevens analyseren. Hierdoor kunnen wij u passend adviseren over de producten die aansluiten bij uw situatie. Hierbij gaan wij uit van de producten van een beperkte groep aanbieders. Er is derhalve geen sprake van een objectieve analyse.

Robein Advies bemiddelt overigens uitdrukkelijk niet voor verzekeringen die haar moederbedrijf, Robein Leven N.V., niet kan of, in het kader van haar acceptatiebeleid, niet wil aanbieden.

Stap 3, advies
Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij tot een concreet advies over de meest passende verzekering. In dit advies gegeven wij exact aan welke verzekering, bij welke verzekeraar en tegen welke condities naar ons oordeel goed past bij uw wensen, doelstellingen en mogelijkheden. In de offerte, die door de verzekeraar wordt uitgebracht, wordt de informatie weergegeven die het uitgangspunt van het advies vormt.

Stap 4, bemiddeling
Indien u dat wenst, kunnen wij namens u alle contacten met de verzekeraar verzorgen en de door u gewenste en door ons geadviseerde verzekering daar onderbrengen.

Stap 5, nazorg
Indien u dat wenst, kunt u met vragen over de door u gesloten verzekering bij ons terecht. Ook kunt u wijzigingen via ons doorgeven. Als de verzekering tot uitkering komt door het overlijden van de verzekerde zullen wij de begunstigde(n) adviseren hoe verder te handelen.

 

Wat verwachten wij van u?

Wij verwachten van u:

• In elk geval dat u de juiste gegevens verstrekt. Dit is in uw eigen belang. Mocht achteraf blijken dat u onjuiste of onvolledige informatie heeft gegeven, dan kan het zijn dat op grond van de (verzekerings)voorwaarden de verzekeraar gerechtigd is geen uitkering(en) te doen en eventueel reeds verstrekte uitkeringen terug te vorderen.
• Dat u voor de gesloten verzekering(en) relevante wijzigingen (zoals verhuizing of overlijden van de in de polis(sen) met name genoemde personen) aan ons of aan de verzekeraar doorgeeft. Van eventuele rechtstreekse contacten met de verzekeraar worden wij graag op de hoogte gesteld.

Indien u telefonisch een opdracht of wijziging doorgeeft, bevestig deze dan per post, per fax of per e-mail.

De premie voor verzekeringen

• Premiebetalingen kunnen op verschillende wijze plaatsvinden. Bij elke polis wordt aangegeven welke betalingswijze zal worden gevolgd.
• Indien de premie voor een (lijfrente)verzekering wordt voldaan uit hoofde van (expiratie van) een andere (lijfrente)verzekering, dient u de 'oude' verzekeraar opdracht te geven het vrijgekomen (lijfrente)kapitaal tijdig en rechtstreeks over te maken naar de 'nieuwe' verzekeraar, onder vermelding van het gevraagde kenmerk. Wij kunnen u bijstaan in de correspondentie die hierover gevoerd moet worden.
• Verzekeraars wensen vaak een aantal bewijsstukken te ontvangen alvorens het vrijgekomen (lijfrente)kapitaal kan worden overgemaakt. U dient zelf voor deze bewijsstukken zorg te dragen en eventueel daaraan verbonden kosten te voldoen.
• Indien u zelf de premie betaalt voor een verzekering, dient u de premie tijdig over te maken naar de bank­rekening van de verzekeraar onder vermelding van het polisnummer.
• Het is belangrijk dat de premie door de 'oude' verzekeraar respectievelijk uzelf tijdig wordt voldaan. Bij niet tijdige premiebetaling kan een herberekening volgen van de aangevraagde verzekering tegen de dan geldende voorwaarden en tarieven respectievelijk kan een reeds verleende dekking worden opgeschort of komen te vervallen.

Onze relatie met verzekeraars

Wij zijn adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij in vrijheid verzekeringen van de verzekeraars waarvan wij een agentschap hebben, kunnen adviseren. Wij doen echter niet met alle verzekeraars zaken en soms maar met één. Er is dus geen sprake van een objectieve analyse.

 Hoe betaalt u ons?

Om u goed kunnen adviseren, moeten wij de nodige tijd investeren. De exacte hoeveelheid tijd hangt niet alleen sterk af van uw persoonlijke situatie, maar ook van de productvorm die u uiteindelijk kiest.

Indien naar aanleiding van onze dienstverlening een verzekering tot stand komt tussen u en de verzekeraar, ontvangen wij van de betreffende verzekeraar een vergoeding voor onze dienstverlening. Deze vergoeding wordt ook wel 'provisie' genoemd. De hoogte van deze provisie is afhankelijk van de hoogte van de premie (koopsom) voor uw verzekering en van de looptijd van uw verzekering. Voor het overige worden aan u voor onze dienstverlening ter zake van het advies en de bemiddeling geen kosten in rekening gebracht.

Als er geen verzekering tot stand komt ontvangen wij geen beloning. U hoeft (ook dan) geen aparte vergoeding aan ons te betalen.

Hoeveel bedraagt onze vergoeding?

Voor verzekeringen met een gegarandeerde periodieke uitkering is de provisie een percentage van de koopsom. Dit percentage varieert tussen 0,8% en 1,5%. De hoogte van dit percentage is afhankelijk van de hoogte van de koopsom, de looptijd van de verzekering en van de verzekeraar waarbij de verzekering wordt gesloten.

 

Samengevat:

Productsoort	Aard van de dienst	Reikwijdte	Provisie
Verzekeringen met een gegarandeerde periodieke uitkering	Advisering en bemiddeling met nazorg	Geen objectieve analyse; uitsluitend  producten van  Reaal Levensverzekeringen N.V. en Nationale Nederlanden N.V.	minimaal € 0, maximaal € 5.000
Verzekeringen met een gegarandeerd eindkapitaal	Advisering en bemiddeling met nazorg	Geen objectieve analyse; uitsluitend  producten van  Reaal Levensverzekeringen N.V. en Nationale Nederlanden N.V.	minimaal € 300, maximaal € 7.000

Let op! Dit overzicht dient slechts om de aandachtspunten te illustreren. Uw situatie kan hiervan afwijken. In de door u te ontvangen offerte is exact opgenomen welke vergoeding door de verzekeraar aan Robein Advies wordt uitbetaald. 

 

Klachten?

Als u een klacht hebt over een afhandeling, onze werkwijze in het algemeen of over gebrekkige informatie over onze dienstverlening, dan kunt u deze voorleggen aan de directie van Robein Advies. Uw klacht zal worden behandeld door een klachtencommissievan Robein. U kunt hier lezen hoe die wordt behandeld.

Mochten wij gezamenlijk niet tot een bevredigende oplossing kunnen komen, dan kunt u met uw klacht terecht bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG te 's‑Gravenhage, website www.kifid.nl. Wanneer geen gebruik wordt gemaakt van de genoemde mogelijkheden dan wel het bepaalde in het Reglement Geschillencommissie Financiële Dienstverlening zulks niet in de weg staat, kan het geschil worden voorgelegd aan de bevoegde rechter in 's-Gravenhage.

Beëindiging relatie

U hebt het recht om op elk moment de relatie met ons kantoor te beëindigen. U kunt uw verzekeraar verzoeken de lopende verzekeringen over te dragen naar de adviseur van uw keuze. Ook wij kunnen het initiatief nemen om de relatie met u te beëindigen. Dit laat onverlet dat bestaande verzekerings­overeenkomsten in stand blijven.

Dit dienstverleningsdocument is bijgewerkt tot 16 juni 2010.