Veelgestelde vragen Robein Effecten Lijfrente
- Wie wordt er met de Robein Effecten Lijfrente verzekerd?
- Wat is de minimumkoopsom voor het sluiten?
- Wat is de minimumlooptijd?
- In welke termijnen vinden de uitkeringen plaats?
- Hoe vaak kan ik wijzigingen aanbrengen in mijn effectenportefeuille?
- Hoe plaats ik mijn beursorders?
- Hoe blijf ik op de hoogte van de waarde van mijn beleggingen?
- Welke inkomsten zijn er naast de koerswinst?
- Wat zijn de kosten van de Robein Effecten Lijfrente?
- Hoe komt het periodiek uit te keren bedrag tot stand?
- Kan de waarde van de uitkeringseenheden veranderen?
- Mag ik debet staan?
- Wanneer is een debetstand niet toegestaan?
Wie wordt er met de Robein Effecten Lijfrente verzekerd?
De Robein Effecten Lijfrente wordt gesloten op één leven en kan voor oud regime polissen op ieders leven worden gesloten, mits de verzekerde bij aanvang niet ouder is dan 75 jaar. Bij nieuw regime polissen bent u altijd zelf de verzekerde en de (eerste) begunstigde. Voor het sluiten van de polis worden geen vragen over de gezondheid van de verzekerde gesteld.
Wat is de minimumkoopsom voor het sluiten?
De verzekering geschiedt tegen eenmalige koopsom. De koopsom bedraagt minimaal € 50.000,-.
Wat is de minimumlooptijd?
De minimumlooptijd is 5 jaar.
In welke termijnen vinden de uitkeringen plaats?
Naar keuze ontvangt u de uitkeringen per maand (minimaal € 500,-), per kwartaal, per halfjaar of per jaar achteraf.
Hoe vaak kan ik wijzigingen aanbrengen in mijn effectenportefeuille?
Tijdens de looptijd van uw Robein Effecten Lijfrente kunt u de samenstelling van uw effectenportefeuille zo vaak wijzigen als u wilt en daarmee optimaal inspelen op de ontwikkelingen op de financiële markten.
Hoe plaats ik mijn beursorders?
De Robein Effectenpolis biedt u de vrijheid om uw eigen beleggingskeuzes te maken. Alle transacties om uw beleggingsportefeuille in de Robein Effecten Lijfrente op te bouwen en te onderhouden lopen via Robein BeursOnline: een geavanceerd online effectenplatform, dat gebaseerd is op de toonaangevende internettechnologie van BinckBank. Hiermee krijgt u uitstekende beleggingsfaciliteiten en beschikt u altijd over real-time koersinformatie.
Hoe blijf ik op de hoogte van de waarde van mijn beleggingen?
U ontvangt ieder kwartaal duidelijke waardeopgave. Daarin vindt u een overzicht van al uw fondsen en optieposities in uw portefeuille met bijbehorende koersen en waarden in vergelijking met uw vastgestelde beleggersprofiel. U kunt de actuele waarde en samenstelling van uw beleggingsportefeuille desgewenst ook via MijnRobein.nl volgen.
Na elke uitkering en mutatie wordt u direct een rekeningafschrift met alle relevante informatie toegezonden. Zo bent u voortdurend optimaal geïnformeerd.
Welke inkomsten zijn er naast de koerswinst?
Naast de koerswinst ontvangt u ook het dividend uit de aandelen waarin u belegt. Robein Leven vult de op Nederlandse dividenden regulier in te houden 25% dividendbelasting onmiddellijk aan, zodat u direct kunt overgaan tot belegging van de dividendinkomsten. Op liquiditeiten wordt een rente vergoed die gekoppeld is aan de tarieven van de Europese Centrale Bank.
Wat zijn de kosten van de Robein Effecten Lijfrente?
Bij Robein Leven zijn de kosten laag. De eenmalige entreekosten bedragen 2%, tot een koopsom van € 350.000,-. Daarboven geldt een kortingsregeling. Dit betekent dat ten minste 98% van de koopsom direct voor belegging beschikbaar is.
Voor de dekking van doorlopende kosten, zoals het voeren van een efficiënte administratie, het (her)berekenen van de hoogte van de lijfrente-uitkeringen, het op tijd doen van de juiste uitkeringen en het regelmatig verstrekken van overzichten, brengt Robein Leven een beheersvergoeding in mindering op het belegde vermogen. Deze wordt per kwartaal achteraf in rekening gebracht en bedraagt, afhankelijk van de omvang van het belegde vermogen, maximaal 0,3% per kwartaal.
Voor het uitvoeren van effectentransacties is effectenprovisie verschuldigd. De kosten voor het uitvoeren van effectentransacties kunt u hier raadplegen. Wanneer u een offerte aanvraagt, krijgt u een uitgebreide toelichting op de kosten, inclusief rekenvoorbeelden.
Hoe komt het periodiek uit te keren bedrag tot stand?
De wet schrijft voor dat bij een uitkerende lijfrente sprake moet zijn van periodieke en gelijkmatige uitkeringen. Bij een beleggingsgebonden lijfrente als de Robein Effecten Lijfrente kan de hoogte van de uitkering niet voor de gehele looptijd vaststaan, omdat het rendement fluctueert. Om aan deze eisen te voldoen, wordt periodiek niet een vast bedrag uitgekeerd, maar een vast aantal uitkeringseenheden, die uiteraard een bepaalde waarde vertegenwoordigen.
Direct bij de start wordt rekening gehouden met een verondersteld rendement. Voor oud en nieuw regime polissen is dit rendement (zoals voorgeschreven door het Ministerie van Financiën) gelijk aan het zogenaamde u-rendement, dat gebaseerd is op het rendement op een pakket staatsleningen. Bij een gouden handdruk of stamrecht kunt u zelf een verondersteld rendement opgeven, met een maximum van 8% per jaar.
Mede op basis van het verondersteld rendement wordt berekend hoeveel eenheden periodiek worden uitgekeerd. Eén uitkeringseenheid is bij de start gelijk aan één euro. Krijgt u bijvoorbeeld jaarlijks 5.000 eenheden uitgekeerd, dan komt dat bij de start overeen met de waarde van € 5.000,-.
Kan de waarde van de uitkeringseenheden veranderen?
Ieder jaar wordt de waarde van de uitkeringseenheid herzien. Het aantal uitkeringseenheden dat u ontvangt blijft gelijk, maar de waarde in euro's kan jaarlijks veranderen. Hebben uw beleggingen het in de afgelopen periode beter gedaan dan het vooraf veronderstelde rendement, dan gaat ook uw uitkering omhoog. Het opgebouwde 'overschot' aan waarde wordt dan verwerkt in een verhoging van de toekomstige uitkeringen. Andersom is natuurlijk ook mogelijk. In dat geval worden de uitkeringen na herziening verlaagd.
Voorbeeld:
De heer Pietersen sluit een Robein Effecten Lijfrente en ontvangt daaruit jaarlijks 5.000 eenheden. Bij de start is de waarde van een uitkeringseenheid € 1,-. Hij ontvangt in het eerste jaar dus € 5.000,-.
In het volgende jaar wordt de waarde van een uitkeringseenheid herzien. De koers van de beleggingen is gestegen. De waarde van een uitkeringseenheid stijgt ook, naar € 1,20. In dat jaar ontvangt hij dus € 6.000,- (5.000 eenheden x € 1,20).
Na het tweede jaar wordt de waarde van een uitkeringseenheid opnieuw herzien. De koers van de beleggingen is iets gedaald. De waarde van een eenheid is nu € 1,10. Hierdoor wordt zijn uitkering in het derde jaar € 5.500,-.
Gedurende de verdere looptijd van de verzekering wordt ieder jaar op deze manier de hoogte van zijn uitkering voor het volgende jaar bepaald.
Uitgangspunt bij het doen van uitkeringen is uw beleggingsportefeuille zo veel mogelijk intact te laten, zodat deze mogelijk verder kan groeien. Uitkeringen worden daarom gedaan uit het liquiditeitensaldo op uw Robein Effectenrekening. Vervolgens financiert Robein Leven de uitkeringen doorgaans door middel van een tijdelijke debetstand op de rekening. Deze mag in principe alleen ontstaan als gevolg van de uitkering van de lijfrentetermijnen. Indien uw liquiditeitensaldo op enig moment niet meer toereikend is, dan kunt u zelf bepalen welke effecten daartoe dienen te worden verkocht.
Wanneer is een debetstand niet toegestaan?
In 2 situaties is een debetstand niet toegestaan: zodra de waarde van de resterende beleggingen afneemt tot onder € 12.500,- (door de geringe omvang van het kapitaal) en bij een tijdelijke lijfrente in het laatste jaar van de uitkeringen. Door verkoop van effecten dient men er dan voor zorg te dragen dat er voldoende liquiditeiten aanwezig zijn om lijfrente-uitkeringen te kunnen doen.
